いろいろなことを学ぶうちに、「自分ももっと経済的に豊かになりたい」と感じるようになる人は少なくありません。しかし、いざ行動しようとすると「何から始めればいいのかわからない」「目標の立て方がわからない」と立ち止まってしまうことも多いものです。特に新しい年を迎えたタイミングでは、「今年こそは何かを変えたい」と思う一方で、抽象的な願望のまま終わってしまうケースも少なくありません。
そこで重要になるのが、「よい目標」を立てることです。よい目標とは、夢物語ではなく、現実的で、かつ行動につながる目標のことです。今よりもお金の面で余裕のある生活を目指すのであれば、闇雲に頑張るのではなく、順序立てて力を身につけていく必要があります。
人生を豊かにする「お金にまつわる5つの力」
経済的に安定し、豊かに生きている人には共通点があります。それは、お金に関する複数の力をバランスよく身につけているという点です。具体的には、次の5つの力が重要だと考えられます。
1つ目は「貯める力」、つまり支出をコントロールし、無駄を減らす力です。
2つ目は「増やす力」、資産を育てていく力です。
3つ目は「稼ぐ力」、収入そのものを増やす力です。
4つ目は「使う力」、お金からより高い満足や価値を引き出す力です。
5つ目は「守る力」、せっかく築いた資産を減らさないための力です。
「自分には貯金がほとんどない」「余裕のある生活とはほど遠い」と感じている人もいるかもしれません。しかし、それは才能や運の問題ではなく、これらの力を学ぶ機会がこれまでなかっただけとも言えます。お金について体系的に教えられてこなかった環境で育ってきた以上、最初から身についていなくても不思議ではありません。
この5つの力が欠けていると、どれだけ頑張ってもお金が残らない状態に陥りがちです。たとえば、収入があっても支出管理ができていなければ、穴の空いたバケツに水を注いでいるようなものです。また、収入源がひとつしかなければ、税や社会的な負担の影響を強く受け、資産を増やす余裕がなくなります。さらに、知識が不足していると、怪しい話に巻き込まれたり、大切なお金を失ったりするリスクも高まります。
裏を返せば、これらの力を一つずつ身につけていけば、状況は確実に良くなっていきます。今お金に余裕がない人ほど、伸びしろが大きいとも言えるでしょう。
バランスの取れた理想像とは何か
5つの力がバランスよく整っている状態をイメージすると、生活全体に無理がありません。支出は抑えるべきところを抑え、住居費や固定費が収入に対して過度にならないよう管理します。保険や所有物も必要最小限にとどめ、見栄や惰性でお金を使わない姿勢が基本です。
一方で、将来に向けた資産形成にも着実に取り組みます。税制上の優遇を受けられる制度を活用し、長期的な視点で少しずつ資産を育てていきます。過度にうまい話を追いかけるのではなく、仕組みが理解できる方法を選ぶことが大切です。
収入面では、安定した給与を土台にしつつ、いざというときに環境を変えられるスキルや選択肢を持っている状態が理想です。さらに、小さくても自分で稼ぐ経験があれば、精神的な安心感は大きく変わります。
お金の使い方にもメリハリが必要です。大切な人や自分の成長につながる支出には惜しまず、満足度の低い浪費は自然と減っていきます。そして、資産を守る視点を忘れず、理解できない投機的な話には近づかない。このような状態が、経済的に安定した生き方と言えるでしょう。
経済的に豊かになるための3つの具体的目標
では、実際にどんな目標を立てればよいのでしょうか。ここでは、初心者でも取り組みやすく、かつ効果の高い3つの目標を紹介します。
① お金の流れを理解する基礎スキルを身につける
まず取り組みたいのが、お金の流れを数字で理解するための基礎的な知識です。これは、家計管理だけでなく、仕事や副収入、将来的な投資を考えるうえでも大きな武器になります。
数字が苦手だと感じる人も多いですが、必要なのは高度な計算力ではありません。「お金がどこから入ってきて、どこへ出ていくのか」を整理する考え方を身につけることが目的です。この力があると、節約や収入アップ、資産形成の判断が格段にしやすくなります。
② 半年間でまとまった貯蓄をつくる
次に挑戦したいのが、一定期間で明確な金額を貯めるという目標です。短期間でまとまった金額を貯める経験は、自信につながりますし、自分の生活を見直すきっかけにもなります。
この目標を達成するには、小さな節約だけでは不十分です。住居費や固定費の見直し、収入を増やす工夫など、少し踏み込んだ行動が必要になります。その過程で、「どうすればお金が残るのか」を自分の頭で考える習慣が身につきます。仮に目標に届かなかったとしても、挑戦そのものが大きな学びになります。
③ 少額から長期的な資産づくりを始める
最後は、少額でもよいので、長期的な視点で資産を育てる仕組みに参加することです。大きな金額を一気に動かす必要はありません。毎月無理のない範囲で積み立てることで、「増やす力」と「守る力」を同時に養うことができます。
制度上、初心者が危険な商品に手を出しにくい仕組みが用意されているため、最初の一歩としては適しています。重要なのは、短期的な値動きに一喜一憂せず、続けることです。
バランスを意識することが成功への近道
年収だけを追い求めたり、節約や投資のどれか一つに偏ったりすると、かえって不安定になりがちです。経済的に豊かになるためには、5つの力をバランスよく整えていくことが欠かせません。
自分には無理だと思わず、できるところから一つずつ取り組んでいけば、多くの人が確実に前進できます。新しい年は、その第一歩を踏み出す絶好の機会です。現実的で続けられる目標を立て、自分の未来に投資していきましょう。