投資に対する意識の変化と今後求められる姿勢
近年、一般の人々の投資行動に大きな変化が見られるようになりました。ある調査によれば、多くの人が毎月一定額を積極的に投資へと回しており、特に働き盛りの年代の投資額が大幅に増加しています。本記事では、この調査結果を丁寧に振り返りながら、投資に向き合ううえで大切な考え方について整理していきます。
■ 毎月どれくらい投資しているのか
今回紹介する調査は、投資への意識を把握する目的で実施され、10代から80代までの幅広い年代が対象となっています。そのうち、回答者の多くが預貯金だけでなく投資を行っていると回答し、投資はもはや一部の人だけのものではなくなりつつあることが分かります。
年代別に見ると、20代では比較的少額から投資している人が多いものの、それでも約3割が毎月10万円以上を新たに投じているとの結果が出ています。収入がまだ高くないことが多いこの年代で、ここまで積極的に投資へ資金を回しているのは驚くべきことです。
さらに顕著なのは30代から40代にかけての層です。この年代では、毎月の投資額が10万円以上という人が半数を超えており、いわゆる「投資が生活の一部」となっている様子がうかがえます。また、月に30万円以上を投資しているという人も一定数存在し、以前とは比べものにならないほど投資に対する積極性が高まっていることが明らかになっています。
■ 投資額が増え続ける背景
この数年の間に投資額が増えたと答える人は、特に20代～40代で多く見られました。全体を通しても、多くの人が3年前より投資額を増加させていると回答しています。その背景として大きいのが、制度の変更により投資枠が広がったことです。これにより、これまで預貯金として積み立てていたお金を投資に回すという動きが加速したと考えられます。
また、近年続いた株価上昇の影響も無視できません。投資経験者の多くは、株価が上昇局面にあると積極的に投資を増やしやすい傾向にあります。相場全体が好調であれば気持ちにも余裕が生まれ、「もっと投資しても良いのではないか」と心理的に前向きになるためです。
実際に、投資額を増やした人のうち、半数以上が「2倍以上に増額した」と答えており、ここ数年の投資ムードの盛り上がりがいかに強かったかが伺えます。
■ 投資で陥りやすい落とし穴
しかし、投資に関しては常に注意すべき点があります。それは、「多くの人が、理想的な投資行動とは逆の動きをしてしまう」ということです。
投資の基本原則は、「安いときに買い、高いときに売る」ことです。ところが実際には「高いときに買って、安いときに売る」という、最も避けたい行動をとる人が後を絶ちません。特に株価が大きく下落した局面や、数年にわたり横ばい・下落相場が続くような状況では、その傾向が強くなります。
下落局面では不安になり、保有している資産を手放したくなるものです。しかし、その行動こそが長期的な資産形成の足を引っ張る原因となります。本来であれば、相場が低迷している時期こそ、安く買い増す絶好の機会であるにもかかわらず、恐怖心から売却してしまう人が多いのです。
また、株価が上昇している時期には投資家が増えやすく、投資額も増えますが、下落するとすぐに投資をやめてしまう人が増えます。結果として、利益が出やすい相場ではお金を入れ、安く買うチャンスには資金が減っているという、効率の悪い投資行動に陥ってしまいます。
■ 他人のペースに流されないことの重要性
今回の調査結果から感じられるのは、「他人の投資額に惑わされやすい時代になった」ということです。SNSや動画などで多くの人の投資状況を見ることができるようになったため、「自分ももっと投資しなければならないのでは」と焦りを感じる人も増えています。
しかし、本当に大切なのは人と比べることではありません。自分の収入や資産状況、リスクに対する許容度に応じたペースを守ることです。他人のペースに合わせて無理をすると、相場の変動に耐えられず、結果的に損失を出しやすくなってしまいます。
さらに、今後起こりうる大幅な下落や長期的な停滞をあらかじめ想定し、精神的な準備をしておくことも重要です。相場が好調な今だからこそ、「もし下落したらどう行動するか」を考えておくことで、冷静な判断ができるようになります。
■ まとめ
投資に積極的な人が増え、特に働き盛りの年代では毎月10万円以上を投じることが一般的になりつつあります。制度の変化や相場の好調により、投資への関心がこれまで以上に高まっていることは確かです。
しかし同時に、相場が不安定になったときに誤った行動をとってしまいがちなのも事実です。他人の投資額に惑わされず、自分自身のペースを守りながら、長期的な視点で投資を継続することこそが、未来の資産形成において最も重要な姿勢だと言えるでしょう。