FIREした人は社会のお荷物なのか？
「FIREした人は社会のお荷物だ」
「もう働かないのだから、きちんと税金を納めてほしい」
こうした意見を、インターネットや日常会話の中で目にすることがあります。
では本当に、経済的に自立し、早期に働くことから離れた人たちは、社会にとって負担なのでしょうか。
この問いに答えるには、感情論ではなく、数字と仕組みの両面から考える必要があります。
FIRE後の生活と税負担の実態
FIREを達成した人の生活スタイルはさまざまですが、代表的なものとしては次のような形があります。
・長期運用してきた資産を少しずつ取り崩して生活する
・配当や分配金を生活費に充てる
・賃貸収入などの不労所得で暮らす
これらの収入は、給与所得と比べると税率が低くなることが多く、表面上の税負担は0〜5％程度に見えるケースもあります。そのため「税金をほとんど払っていない」という印象を持たれがちです。
中には、多額の資産を保有していながら、住民税の非課税区分に該当する人もいます。制度上は生活に困っている人と同じ扱いになるため、不公平に感じる人がいるのも自然な反応でしょう。
しかし、ここで見落とされがちな重要な事実があります。
FIRE達成者は、すでに多くの税を納めている
FIREを達成する人の多くは、そこに至るまでの過程で、すでに「一生分に近い税金」を納めています。
そもそも、お金持ちになる道は大きく分けて二つしかありません。
一つは、税を逃れてお金を増やす道。
もう一つは、税を納めたうえでお金を増やす道です。
現実的に前者を選び続けることは極めて困難です。税務の仕組みは年々精緻になっており、不正が長く見逃されることはほとんどありません。結果として、多くの資産形成者は後者の道を選ぶことになります。
では、一般的な人は生涯でどれくらいの税金を納めているのでしょうか。
ふつうの人が生涯に納める税金
平均的な会社員が、大学卒業後から定年まで働いた場合、生涯賃金はおよそ2億円台半ばとされています。この収入に対して課される主な税金は、所得税と住民税です。
各種控除を考慮したうえで計算すると、年間の所得税はおおよそ20万円台、住民税は30万円台になります。これを約40年弱にわたって納め続けると、生涯の税負担は合計で約2000万円を超えます。
これは地方であれば住宅が購入できるほどの金額であり、決して小さな負担ではありません。
FIRE達成までに納めた税金の具体例
では、FIREを達成した人たちはどうでしょうか。代表的な三つのケースを見てみます。
資産運用で短期間にFIREしたケース
集中的な投資によって数年で大きな利益を確定した場合、その利益には約20％前後の税金がかかります。仮に数億円規模の利益を得れば、それだけで数千万円の納税が発生します。
この時点で、一般的な人の生涯納税額を上回ることも珍しくありません。大きな利益には、大きな税負担が伴うのです。
長期の積立運用でFIREしたケース
長期間にわたり安定した収入を得ながら資産を積み上げた人は、その過程で毎年高額な所得税・住民税を納めています。十数年続けば、その累計は2000万円前後に達します。
さらに、運用中の含み益は、将来取り崩すたびに課税され、最終的には相続時にも課税対象となります。税金から完全に逃れることはできません。
副業や事業でFIREしたケース
副業や個人事業が軌道に乗り、短期間で大きな利益を上げた場合、所得税と住民税を合わせて、1年で数千万円を納めることもあります。
経費を増やせば税額は下げられますが、その分手元の資金は減ります。結果として、最も資金が残るのは、無駄な支出を抑え、正しく納税する方法であることが多いのです。
税金を払っていない人がいるとすれば
もし「ほとんど税金を払っていない投資家」が存在するとすれば、それは利益が出ていない可能性が高いと言えます。利益が出ていなければ、長期的な資産形成は成功しているとは言えません。
税金をほとんど負担せずにお金持ちになるのは、実際にはかなり難しいのが現実です。儲かる事業には、必ず税金が伴います。
FIREは社会への貢献を終えた状態ではない
FIREを達成した人の多くは、その後も消費を行い、スキルを活かし、価値を生み出し続けています。働き方が変わっただけで、社会との関係が断たれるわけではありません。
税金という一点だけを見ても、彼らはすでに十分な負担を果たしているケースが大半です。
おわりに
FIREを目指すということは、「たくさん稼ぎ、たくさん納税する過程」を通るということでもあります。
表面的な数字だけで判断せず、その背景にある時間と負担を想像することが大切です。
経済的な自由を手にすることは、自分の人生を主体的に生きるための選択肢の一つです。
それは決して、社会から何かを奪う行為ではありません。
周囲の評価に左右されることなく、人生の進め方を選ぶことは、誰にでも認められています。
今この瞬間が、これからの人生で最も早いスタート地点です。
自分にとって納得できる生き方を、前向きに描いていってもよいのではないでしょうか。