― 詐欺・ポンジスキームにあわないために ―
今日は「初心者が投資で勝つ方法」、その中でも特に重要な「詐欺やポンジスキームにあわないこと」をテーマにお話しします。
投資というと、「どうやって儲けるか」「どの商品を買えばいいか」に意識が向きがちですが、実は初心者がまず考えるべきことは勝つ方法ではなく、負けない方法です。
これは、スポーツにたとえるととても分かりやすいです。
投資とテニスはよく似ている
テニスで初心者が試合に勝つために何が一番大切でしょうか。
強烈なサーブでしょうか。華麗なスマッシュでしょうか。
実は違います。
初心者が勝つために最も大切なのは、凡ミスをしないことです。
難しいショットを狙わず、アウトやネットといったミスを減らす。
それだけで、自然と勝率は上がっていきます。
投資もまったく同じです。
投資における「凡ミス」、それは
詐欺にあうことです。
- 「自分は大丈夫」が一番危ない
「詐欺なんて誰も引っかかりたくない」
「投資している以上、騙されるわけがない」
多くの人がそう思っています。しかし、投資の世界は想像以上に詐欺が多く、そもそも投資と詐欺の区別がついていない人が非常に多いのが現実です。
実際、「投資をしているつもりだったけれど、最初から投資ですらなかった」というケースは後を絶ちません。
その代表例が、ポンジスキームです。
ポンジスキームとは何か
ポンジスキームとは、100年以上前にチャールズ・ポンジという詐欺師が考案したとされる手法です。
驚くことに、現在でも投資詐欺の大半がこの仕組みを使っています。
仕組みは非常にシンプルです。
・集めたお金を運用しない
・新しい出資者のお金を、既存の出資者への配当に回す
・自転車操業で成り立っている
これだけです。
なぜ引っかかってしまうのか
たとえば、「年利30％で運用します」と言われ、100万円を預けたとします。
しばらくすると、約束通り30万円の配当が支払われる。
この時点で多くの人はこう思います。
「本当に増えた」
「ちゃんと配当が出ている」
「もっと預けても大丈夫そうだ」
実際には、運用で増えたわけではなく、自分や他人のお金が返ってきているだけなのですが、配当が現金で支払われるため、増えたように錯覚してしまうのです。
一度でも配当が出ると信用は一気に高まり、紹介や口コミでさらに資金が集まります。
そして、資金が最大限に膨らんだところで、突然連絡が取れなくなり、破綻します。
これがポンジスキームの典型的な流れです。
なぜ見抜きにくいのか
ポンジスキームは、新しい出資者が入り続ける限り表面上は問題なく回ります。
そのため、破綻するまで詐欺だと気づきにくいのです。
しかも、被害者同士で
「ちゃんと配当出てるよ」
「何年も続いているよ」
と安心材料を確認し合ってしまうため、疑いを持ちにくくなります。
相場を知ることが最大の防御
詐欺にあわないために、最も大切なのは相場を知ることです。
たとえば、世界最高の投資家として知られるウォーレン・バフェット氏。
彼の長期平均利回りは、年利約20％です。
世界最高レベルの投資家でさえ、この数字です。
一方で、世の中には
「年利30％確実」
「月利3％安定」
といった話があふれています。
冷静に考えれば、明らかにおかしいことが分かるはずです。
投資の平均利回りを知る
世界中の株式市場全体の平均利回りは、年5〜7％程度と言われています。
これが「平均」です。
つまり、
・年10％でもかなり優秀
・年20％は異次元レベル
・それ以上を安定して出す話は、まず疑うべき
ということです。
スーパーでいつも買っているもやしが、ある日1袋1000円で売られていたらどうでしょう。
誰でも「高すぎる」「おかしい」と気づきます。
投資も同じで、相場を知らないから高すぎる商品を買ってしまうのです。
私募ファンドに手を出さない
初心者が絶対に避けるべきなのが、私募ファンドです。
私募ファンドとは、証券会社などで一般販売されていない商品で、
「あなた限定」
「特別なルート」
「ここだけの話」
といった形で勧誘されるものです。
例としてよくあるのは、
・海外不動産
・リゾート開発
・ランドバンキング
・政治家案件
・仮想通貨・FXの私募案件
・オンラインカジノ関連
残念ながら、これらの多くは詐欺、もしくは極めて危険な投資です。
本当に儲かる話は回ってこない
冷静に考えてみてください。
見知らぬ人が、なぜあなたにだけ「儲け話」を持ってくるのでしょうか。
本当に確実に儲かるなら、その人が借金をしてでも自分でやるはずです。
「元本保証で高利回り」
これは投資ではなく、そもそも違法です。
まとめ：初心者が守るべき原則
投資で成功する前に、まず守るべきことがあります。
・相場を知る
・高利回りをうたう商品を疑う
・私募ファンドに手を出さない
・大手証券会社で扱われている商品を中心に考える
・確実に儲かる投資は存在しないと理解する
投資の世界には、残念ながら人の欲につけ込む詐欺師が数多く存在します。
だからこそ、凡ミスをしないことが、初心者にとって最大の勝ち方なのです。
焦らず、欲張らず、まずは「騙されない」ことから始めていきましょう。