投資を始める前の準備④
複利の力を知ろう
――実践すると、長期投資の素晴らしさが見えてくる
投資の世界では、つい「何を買えばいいのか」「今は買い時なのか」といった話題に目が向きがちです。
しかし、実は長期の積立投資は「準備段階」でほとんど結果が決まると言っても過言ではありません。
ここをすっ飛ばして、「めんどくさいから結局どれがいいの？」と商品選びだけを先にしてしまう。
このパターンで投資を始めると、失敗する確率は一気に高まります。
歴史の浅い正体不明の投資商品ではなく、
株式・債券・不動産といった基本的な資産クラスに、長期で投資する。
この王道を理解して実践できれば、資産形成は驚くほどシンプルになります。
「長期投資って退屈じゃない？」という疑問
よくこんな声を聞きます。
「長期投資かぁ……デイトレードとか短期売買はダメなの？」
結論から言うと、短期間で売買を繰り返す投資は、ほとんどの人が負けます。
才能・時間・情報・精神力、そのすべてを要求される世界で、一般の個人投資家が勝ち続けるのは極めて困難です。
一方、長期投資は違います。
日々の値動きに一喜一憂するのではなく、長い時間を味方につける投資です。
今回は、その長期投資の「究極の魅力」を、2つのポイントに絞って解説します。
長期投資の究極の魅力
① 収益が安定する
② 複利の力が最大限に活きる
この2つを理解できれば、なぜ多くの成功者が長期投資を選ぶのかが腑に落ちるはずです。
① 収益が安定する
まず、投資期間によるリターンの違いを見てみましょう。
投資期間が1年の場合、リターンは
−37％〜＋52％
と、非常に大きな振れ幅があります。
大きく儲かる人もいれば、大きく損をする人もいる世界です。
一方、投資期間を20年まで伸ばすとどうなるか。
リターンは
＋6％〜＋18％程度
に収束していきます。
投資期間が長くなるほど、リターンのブレは小さくなり、安定していく。
そして驚くべきことに、ここまで投資期間を長く取ると、損をしている人がほぼいなくなるのです。
これはアメリカだけの話ではありません。
日本の市場データを使った研究でも、
まともな投資商品に投資していれば、
投資期間を長く取るほど、損をする確率は限りなくゼロに近づく
という結果が示されています。
だからこそおすすめしているのが、
最低でも15年以上、できれば20年という投資期間です。
「長期投資って1〜2年のことじゃないの？」
そう思っている方も多いのですが、それは長期ではありません。
投資＝短期売買という誤解
日本では、投資に対してどうしても怖いイメージがつきまといます。
バブル崩壊の記憶、テレビで取り上げられる短期トレード、
「天才トレーダーが1日で何千万稼ぐ」といった派手な話。
画面を何枚も並べ、株価チャートを見つめながら
「次はアメリカ市場が開くから…」
そんなイメージを持っている人も多いでしょう。
でも、あれはデイトレードやスイングトレードという、超短期売買の世界です。
長期投資とは、まったく別の世界の話です。
実際、長期投資を実践している人ほど、
証券口座をほとんど見ません。
いくらになっているかも、正確には覚えていない。
それくらいでちょうどいいのです。
② 複利の力が活きる
長期投資のもう一つの核心が、複利の力です。
複利とは、
「元本＋これまでに得た利益」に対して、さらに利息がつく仕組みのこと。
ただの計算方法だと思って侮ってはいけません。
複利は、かつて偉大な科学者が
「人類最大の発明」
と評したほど、強烈なパワーを持っています。
単利と複利の決定的な違い
たとえば、100万円を年利5％で運用した場合。
単利の場合
毎年、利息は5万円。
10年経っても、利息はずっと同じです。
複利の場合
1年目の利息：5万円
2年目：105万円に対して5％ → 5.25万円
3年目：110.25万円に対して → 約5.51万円
年数が経つごとに、利息そのものが増えていきます。
30年目には、
その年だけで約20万円以上の利息
が生まれる計算になります。
これが複利の恐ろしさ、そして素晴らしさです。
年利はどれくらいで考えればいい？
優良なインデックスファンドに、世界分散で投資する前提なら、
年利5％で見積もっても十分に堅実です。
一般的に、世界中の株式に分散投資した場合、
年利6〜7％程度が期待値と言われています。
これは言い換えれば、
人類全体の経済成長スピード
そのものです。
無理な数字を想定しなくても、
時間を味方につければ、資産は着実に増えていきます。
長期投資という選択
短期的な損益に振り回されず、
数年、数十年先を見据えてコツコツ積み立てる。
派手さはありませんが、
再現性が高く、誰にでも実践できる投資方法です。
まともなインデックス投資を行えば、
NISAの非課税枠は総額1800万円。
税金を考慮しなければ、10年で資産が2倍程度になるイメージを持っても、大きく外れることはありません。
まとめ
投資で失敗する多くの人は、
「準備」を軽視したまま、いきなり戦場に出てしまいます。
- 投資期間は十分に長く取れているか
- 短期売買の幻想に惑わされていないか
- 複利の力を理解しているか
この準備段階をしっかり整えるだけで、
投資は驚くほど穏やかで、合理的なものになります。
焦らず、欲張らず、時間を味方につける。
それが長期投資の本質です。