―お金を貯める力編―
賃貸の火災保険、言われるがまま入っていませんか？
家を借りるとき、当たり前のように入る火災保険
賃貸物件を借りる際、ほとんどの人が加入するのが「火災保険」です。
契約手続きの流れの中で、不動産会社や管理会社から「こちらの火災保険に入ってください」と案内され、そのまま深く考えずに契約している人も多いのではないでしょうか。
「火災保険は火事のときの保険でしょ？」
「業者に勧められたものなら問題ないはず」
そう思っている人ほど、実は保険料を払い過ぎている可能性があります。
火災保険そのものは必要ですが、選び方次第で毎年の支出を大きく減らすことができるのです。
業者が勧める火災保険が高くなりがちな理由
不動産会社や管理会社が案内する火災保険は、必ずしも利用者目線で選ばれているとは限りません。
その理由のひとつが「紹介手数料」です。
多くの場合、火災保険を契約すると、その一部が紹介料として業者側に入ります。
そのため、
- 保険料が割高
- 必要な補償が十分でない
- 内容の割にコストが高い
といった、いわゆる割に合わない保険になっているケースが少なくありません。
特に注意したいのは、
「保険料は高いのに、補償内容は最低限」
というパターンです。
賃貸の火災保険、適正な相場を知ろう
賃貸住宅の火災保険は、大きく分けて次の2タイプがあります。
① 必要最低限の補償に絞ったプラン
・保険料は年間3,000〜4,000円程度
・賃貸で暮らすうえで最低限必要な補償をカバー
② 補償内容がやや手厚いプラン
・保険料は年間8,000円前後
・家財補償などが充実している
多くの人にとっては、①の最低限プランで十分です。
それにもかかわらず、
- 年間1万円前後
- 中には年間2万円近く
支払っている人も珍しくありません。
もし、あなたが賃貸で年間3,000〜4,000円以上の火災保険料を払っているなら、
それは「業者に勧められるまま加入した保険」である可能性が高いと言えるでしょう。
火災保険を見直すと、どれくらい得する？
例えば、年間1万円の火災保険に加入していた場合、
適正な保険に見直すことで、年間4,000円程度まで下がることもあります。
差額は年間6,000円。
月額にすると約500円です。
金額だけ見ると小さく感じるかもしれませんが、
「何もしなくても下げられる固定費」と考えると、見直す価値は十分にあります。
契約前ならまずは一言、聞いてみよう
賃貸契約時にできることは、とてもシンプルです。
「火災保険は自分で選んでも大丈夫ですか？」
これだけです。
意外とあっさり「補償内容が同じなら問題ありません」と言われることも多いです。
ただし、注意点もあります。
- 強く交渉しすぎない
- 「ぼったくりだ」と決めつけない
あくまでさらっと確認する程度がおすすめです。
どうしても住みたい物件の場合、
ここで揉めて契約できなくなるのは本末転倒です。
断られた場合の現実的な対処法
火災保険は、業者にとっても小さな収益源です。
そのため、まれに「指定なので変更できません」と言われることもあります。
その場合は、
- いったんそのまま契約する
- 入居後に乗り換えを検討する
この流れで問題ありません。
火災保険で年間数千円の差を出すために、
契約自体が流れるリスクを取る必要はありません。
すでに契約中でも、勝手に乗り換えていい？
ここで重要なのが「契約書の確認」です。
契約書に、
- 特定の保険名
- 特定の保険会社名
が明確に指定されていなければ、
基本的に火災保険は自由に乗り換え可能です。
多くの場合、
「入居期間中は一定額以上の火災保険に加入すること」
といった記載にとどまっています。
この場合、条件を満たしていれば、どの保険でも問題ありません。
乗り換えの具体的な流れ
手順はとても簡単です。
- 現在加入している火災保険に解約の連絡
- 新しい火災保険を契約
保険の残り期間に応じて、
未経過分の保険料が返金されることもあります。
「もったいないから解約できない」ということはありません。
持ち家の場合は少し慎重に
持ち家の火災保険は、賃貸に比べて条件が複雑です。
建物の構造や補償内容によって、保険料も大きく変わります。
そのため、
- 複数の保険を比較する
- 一括見積サービスを使う
といった方法で、全体像を把握するのがおすすめです。
ただし、近年は自然災害の増加により、
火災保険料自体が上昇傾向にあります。
すでに一括払いで契約している場合、
今乗り換えると同じ補償でも高くなるケースもあります。
未経過分は返金されますが、
「本当に今見直すべきか」は慎重に判断しましょう。
火災保険は「知っているだけ」で差がつく
火災保険は、
- 内容がわかりにくい
- 比較が面倒
- 言われるがまま入りがち
という特徴があります。
だからこそ、
知っている人と知らない人で、支出に差が出る分野です。
大切なのは、
- 必要な補償を理解する
- 適正な相場を知る
- 冷静に選ぶ
この3つだけです。
火災保険は、人生で何度も見直すものではありません。
だからこそ、一度きちんと確認して、
無駄な支出を減らしていきましょう。
それが「お金を貯める力」を高める、確実な一歩になります。